Nossa estratégia de financiamento combina gestão qualificada na originação e estruturação de ativos com a busca permanente por fontes de recursos diversificadas. Usando nosso conhecimento do mercado brasileiro e internacional, atuamos para garantir condições competitivas de custo e prazo em todas as operações, assegurando eficiência e preservando nossa solidez financeira.
A área de Captação é responsável por estruturar e negociar títulos de renda fixa e operações bilaterais com clientes institucionais, como bancos, gestoras de recursos, plataformas de investimento e seguradoras.
Por meio dessa estrutura e da adoção de rígidos padrões de compliance, buscamos fortalecer a segurança e a transparência dos processos, tanto no Brasil quanto no exterior.
Mercado brasileiro: atuamos principalmente com instrumentos como LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e LF (Letra Financeira).
Mercado internacional: foco na expansão de nossa rede de relacionamento com bancos de diversos mercados, como Ásia, Oriente Médio, América do Norte e Europa, entre outros.
Classificações de crédito
A consistência dessa estratégia é reconhecida pelas principais agências de classificação de risco do mundo.
Em setembro de 2025, a Moody’s manteve a avaliação do rating global do BOCOM BBM em Baa3 – tanto para moeda local como estrangeira. Com isso, o Banco permanece com a classificação de grau de investimento internacional.
Na escala nacional, a Moody’s reafirmou em maio de 2025 o rating AAA.br, com perspectiva estável, a melhor nota de crédito nessa categoria.
A Fitch também renovou sua avaliação em junho de 2025. No rating global, os Issuer Default Ratings (IDR) de longo prazo do BOCOM BBM foram classificados em “BB+” e “BBB–”, em moeda estrangeira e local, respectivamente — ambos acima do rating soberano brasileiro. Em escala nacional, a agência reafirmou o rating AAA(bra) do Banco.
Tipo de Investidor
Distribuição por Produto
Tipo de Investidor
Distribuição por Produto
Temos uma longa tradição de excelência na gestão de riscos, fundamentada nos mais altos padrões de governança corporativa e no desenvolvimento e aprimoramento contínuo de metodologias e modelos proprietários, adaptados ao ambiente de negócios do Brasil.
Atuamos na fronteira da indústria financeira, sempre priorizando a transparência e a segurança em nossos processos. Com isso, buscamos contribuir para a construção de negócios sustentáveis e assegurar o bom desempenho do Banco no longo prazo.
Essa abordagem nos permite conceder crédito de forma segura e responsável, além de conduzir uma gestão de liquidez adaptada, eficiente e transparente, que contribui diretamente para a geração de valor em nossos negócios.
Conheça mais sobre o nosso modelo a seguir.
Por meio de nosso modelo de gestão de riscos, monitoramos e gerenciamos de forma ágil e eficiente os seguintes riscos:
Risco de crédito
Risco de mercado
Risco de liquidez
Risco operacional
Risco de segurança da informação
Risco-país
Risco reputacional
Risco de crédito
Consiste na possibilidade de perdas associadas ao não cumprimento das obrigações financeiras nos prazos e condições contratuais por parte do tomador.
Nossa estrutura de gerenciamento de risco de crédito é composta por sete agentes:
Determina os limites de crédito dos grupos econômicos, além de acompanhar e avaliar a carteira e os níveis de concentração e de risco. É responsável pela execução de políticas de crédito regentes e pela definição de prazos para a resolução de problemas derivados de operações de crédito em atraso e deterioração de garantia (pode definir, por exemplo, quando deve ser iniciada uma ação de cobrança judicial).
É responsável por acompanhar e aprovar, no mínimo uma vez ao ano, políticas e limites de risco.
Monitora o risco de crédito das operações, conforme as regras e metas do Banco. Suas atribuições incluem monitorar, identificar, mensurar, controlar e reportar o risco de crédito das operações e assegurar que os limites determinados pelo Banco sejam cumpridos. É responsável também por analisar as informações de risco individual de cada operação e consolidado da carteira e produzir relatórios que são utilizados pelo Comitê de Crédito. Em nossa estrutura, a área está subordinada ao Diretor de Risco.
Avalia o risco de crédito de grupos econômicos com os quais o Banco mantém ou considera manter relações de crédito.
Estima e determina todos os contratos firmados entre o Banco e seus clientes. Também é responsável por analisar e coordenar medidas e ações para a recuperação de crédito ou proteção de direitos judiciais.
Analisa as operações de crédito em duas frentes: se atendem os requisitos estipulados na Proposta de Limite de Crédito (PLC) e se a constituição das garantias está correta. Também é encarregada da emissão de contratos estipulados entre o Banco e seus clientes.
Avalia e monitora continuamente as unidades de negócios e processos de concessão de crédito do Banco, assegurando que estão de acordo com nossas políticas internas de governança e gestão de riscos.
Risco de mercado
É a possibilidade de perda de valor de mercado da carteira, do instrumento ou investimento. Isso pode ocorrer quando há variações de preços e mudanças nas taxas de juros ou no câmbio, devido a fatores como elevação dos índices de inflação e flutuações no preço de ações e commodities.
Contamos com equipe e ferramentas especializadas para identificar, medir e monitorar os riscos que assumimos nesse segmento. A unidade reporta ao Diretor de Risco e compartilha suas análises com os Comitês de Risco e Executivo. Nossa estrutura é composta por:
Realiza reuniões trimestrais, verifica e revisita nossas políticas de risco, determinando limites operacionais de gerenciamento de riscos, que são aprovados pelo Conselho de Administração.
É responsável pelo cálculo e gerenciamento das métricas de risco.
Entre outras atribuições, estabelece modelos e fontes de preço para a marcação a mercado dos produtos operados, independentemente das áreas de gestão.
Verifica se nossas políticas de gerenciamento de risco de mercado são consistentes e adequadas.
Utilizamos o Value at Risk (VaR) como uma das principais ferramentas estatísticas para o monitoramento de riscos no Banco. O objetivo é avaliar o nível de exposição da instituição e a perda potencial de valor financeiro ao longo de um intervalo de tempo, dentro de um certo nível de confiança.
O VaR é calculado diariamente, levando em conta a exposição do Banco a diferentes riscos de mercado. Para assegurar maior confiabilidade, o modelo de cálculo do VaR é submetido a backtesting – testes regulares de avaliação retroativa.
O Diretor de Tesouraria pode alocar o limite de VaR entre os diversos fatores de risco. Trimestralmente, o Comitê de Risco define, com autonomia em relação às áreas de gestão, os cenários de estresse, que são analisados diariamente pela nossa equipe.
Risco de liquidez
Trata-se da possibilidade de descasamento de prazo, indexador, moeda e valor entre pagamentos e recebimentos possíveis. Em outras palavras, é o risco de uma entidade não cumprir com as obrigações financeiras acordadas, esperadas ou inesperadas, sem que isso afete as operações diárias ou resulte em perdas significativas.
A estratégia de gestão de risco é orientada por nossas metas de liquidez, de acordo com as diretrizes predefinidas pelo Comitê de Risco e aprovadas pelo Conselho de Administração.
O objetivo é assegurar que, mesmo em cenários adversos, sempre haja recursos para honrarmos todos os nossos passivos e compromissos, assegurando a continuidade das operações.
Nossa equipe analisa informações de gerenciamento de risco de liquidez com base em cálculos realizados para antecipar possíveis situações futuras. Dessa forma, todas as ações são planejadas considerando projeções do fluxo de caixa em panoramas esperados e situações de estresse financeiro.
Também monitoramos o risco implícito de cada cliente, a necessidade de aporte de recursos novos para o cumprimento de passivos, perdas operacionais, ajustes de derivativos e outras obrigações existentes.
A área de Risco de Liquidez responde ao Diretor de Risco e possui o dever de assegurar que todas as ações estejam alinhadas com os limites operacionais preestabelecidos. Além disso, é responsável por distribuir relatórios internos para apoiar tomadas de decisão.
Nesse contexto, a Auditoria Interna tem três focos:
Risco operacional
Consiste na possibilidade da ocorrência de perdas resultantes de eventos externos ou de falha, deficiência ou inadequação de processos internos, pessoas ou sistemas. Inclui o risco legal associado à inadequação ou deficiência em contratos firmados pelo Banco, às sanções em razão de descumprimento de dispositivos legais e às indenizações por danos a terceiros decorrentes das atividades desenvolvidas pela instituição.
Nossa “Política de Gerenciamento de Risco Operacional” formaliza a metodologia, os processos, os papéis e as responsabilidades nos procedimentos de registro documental e armazenamento de informações utilizadas para a gestão de risco operacional. O documento está acessível a todos os colaboradores do Banco.
A área de Risco Operacional é separada da Auditoria Interna e responde ao Diretor de Risco e Controles Internos. Seu papel é garantir a transparência das atividades de gerenciamento do Banco, agindo de acordo com as melhores práticas do mercado e em conformidade com a regulamentação vigente.
Risco de segurança da informação
Consiste no potencial dano decorrente do acesso, uso, divulgação, interrupção, modificação ou destruição não autorizados de informações digitais. Esse risco pode ter diversas origens, incluindo ameaças cibernéticas, violações de dados, malware e outros incidentes de segurança que comprometem a confidencialidade, integridade e disponibilidade das informações.
Nossa estratégia de mitigação é fundamentada em três pilares:
Contamos com uma Política de Segurança da Informação alinhada com a Resolução nº 4.893, de 26 de abril de 2018, do CMN. Entre outros aspectos, esse documento contempla:
• A confidencialidade, a integridade, a segurança e a disponibilidade dos dados e dos sistemas de informação utilizados pelo Banco; e
• O registro, a análise da causa e a avaliação do impacto de eventos relacionados com a segurança da informação do BOCOM BBM, bem como o controle dos incidentes relevantes para as atividades da instituição.
Investimos continuamente em novas tecnologias que procuram prevenir, detectar e reduzir a vulnerabilidade a ataques cibernéticos. Também implementamos controles específicos, incluindo aqueles voltados à rastreabilidade da informação, que buscam garantir a segurança de informações sensíveis e o monitoramento dos nossos dados.
A área de Segurança da Informação responde pelo direcionamento, acompanhamento e monitoramento das ações de proteção da informação em todos os seus níveis, interagindo com as áreas responsáveis para assegurar o cumprimento de todas as determinações. Também atua em conjunto com a área de tecnologia para promover melhorias nos controles, processos e tecnologias implementados.
Como parte de nossa estratégia, investimos ainda em treinamentos das equipes de Segurança e procuramos promover a conscientização de todos os funcionários e partes relacionadas.
Risco-país
Refere-se a eventos e mudanças econômicas, políticas e sociais em determinado país ou região que levem à incapacidade ou recusa dos devedores de pagar suas dívidas, ou causem perdas a seus credores. O risco-país inclui o risco soberano, risco de transferência, risco de contágio, risco cambial, risco macroeconômico, risco político e risco-país indireto.
Identificamos, medimos, monitoramos e controlamos o risco-país por meio de procedimentos compatíveis com nossos objetivos estratégicos, exposição ao risco e complexidade do negócio.
Risco reputacional
Consiste no risco decorrente de eventos internos ou externos que possam prejudicar a reputação do BOCOM BBM com a mídia, nossos clientes, funcionários e os diferentes públicos – coletivamente denominados “partes interessadas”.
Adotamos um mecanismo de classificação que nos ajuda a avaliar eventos de risco reputacional considerando fatores como sua natureza, gravidade, disseminação, velocidade, impacto e tendência de desenvolvimento, permitindo a elaboração de planos de resposta adequados. Também mantemos um mecanismo de reporte com linhas e prazos, que podem variar conforme o grau do evento.
Para identificar e prevenir potenciais ameaças à nossa reputação, empregamos adicionalmente controles e procedimentos específicos, como:
• Monitoramento de publicações e mídias relacionadas ao BOCOM BBM, para garantir que sejam devidamente identificadas e tratadas;
• Diligência das partes com as quais o Banco mantém relacionamento, conforme descrito em nossa Política e em nossos procedimentos de Prevenção à Lavagem de Dinheiro;
• Medidas e controles baseados em requisitos regulatórios e melhores práticas de mercado para garantir a segurança das informações e a continuidade dos negócios;
• Manutenção de Ouvidoria e canal de denúncias para o devido atendimento às reclamações de usuários e denunciantes;
• Rotina de monitoramento para identificar a emissão de regulamentações que possam impactar os negócios e processos do Banco; e
• Monitoramento e acompanhamento contínuo dos eventos de risco operacional reportados pelas áreas.
Nossa gestão de riscos é realizada de forma integrada pela alta administração e pelos colaboradores do Banco. Esse modelo permite que todos participem ativamente do monitoramento, da avaliação e do controle dos riscos, fortalecendo ainda mais nossos processos de governança e decisão.
O Conselho de Administração (CA) é o órgão responsável por estabelecer as diretrizes, responsabilidades e modelos aplicados ao gerenciamento de risco. Cabe também a ele aprovar a Declaração de Apetite por Riscos (Risk Appetite Statement – RAS), que orienta nossas políticas e práticas de controle.
Nossas equipes cuidam da implementação e do acompanhamento dos processos, seguindo as diretrizes estabelecidas pelo CA. Para isso, utilizam modelos e parâmetros de risco em ações como cálculo de capital econômico, política de captação, originação e gerenciamento da carteira de crédito.
Nossa área de Compliance atua como um dos principais pilares de governança corporativa do Banco. Seu papel é assegurar que todos os colaboradores e administradores do BOCOM BBM sigam os mais altos padrões de integridade e conduta responsável, em conformidade com nossas políticas internas e com as leis e regulamentações vigentes.
Para desempenhar suas atribuições, a área conta com o suporte e envolvimento direto da alta administração. Assim, nossa estrutura contempla também um Comitê de Compliance, que se reporta ao Conselho de Administração por meio do Comitê Executivo.
Em nosso Código de Ética e Conduta, estabelecemos os quatro princípios básicos que guiam nossos processos: transparência, integridade, responsabilidade e excelência.
A cultura de Compliance é disseminada por meio de treinamentos periódicos, acompanhamento próximo e definição de normativos internos.
Com essas iniciativas, buscamos contribuir em frentes importantes, como a prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo e o combate à corrupção. Dessa forma, podemos fortalecer a cada dia a integridade e sustentabilidade dos nossos negócios.
Disponibilizamos um canal de denúncias para que funcionários, colaboradores, clientes, usuários, parceiros ou fornecedores possam reportar, inclusive de forma anônima, situações relacionadas às atividades do BOCOM BBM que envolvam qualquer indício de violação das leis ou diretrizes estabelecidas em nosso Código de Ética e Conduta.
E-mail: hotline@bocombbm.com.br
Telefone: (21) 2514–7788/ (11) 3704–0511
Carta: Av. Barão de Tefé, 34 – 20° andar – CEP: 20220–460 – Rio de Janeiro – RJ
A/C: Gerente de Compliance
Nossa estrutura de governança corporativa é formada pela Assembleia de Acionistas, o Conselho de Administração, o Comitê Executivo e 14 comitês especializados, incluindo o Comitê de Diversidade.
Todas as decisões tomadas por esses órgãos buscam refletir nosso compromisso com a transparência, a agilidade, a eficácia e a segurança.
Além disso, as diretrizes do Banco BOCOM BBM são atualizadas periodicamente para que estejam alinhadas às melhores práticas de mercado.
Confira a seguir mais detalhes sobre as responsabilidades de cada um desses órgãos.
A valorização das pessoas que fazem parte do nosso time é um dos principais alicerces da nossa cultura organizacional. No BOCOM BBM, trabalhamos de forma contínua para identificar profissionais com alto potencial e oferecemos as condições necessárias para que desenvolvam plenamente suas competências, em um ambiente colaborativo que permite o compartilhamento constante de experiências e conhecimento.
Nossa estratégia de atração de talentos está baseada em diferentes frentes de atuação, que visam identificar e selecionar os profissionais mais qualificados para trabalhar em nosso time.
Nos orgulhamos em manter parcerias e relacionamentos próximos às melhores universidades e centros de ensino e pesquisa do país e de ofertar bolsas de estudos que beneficiam alunos e monitores de graduação e pós-graduação e alunos de mestrado e doutorado em Economia.
Também apoiamos e patrocinamos congressos, feiras e maratonas, sempre buscando aproximar o ambiente acadêmico do mercado de trabalho, estimulando a troca de conhecimento e a formação de profissionais mais conectados ao mundo corporativo.
Na nossa equipe, nosso time de gestão de pessoas atua para motivar e reter os melhores talentos, visando oferecer um ambiente dinâmico e intelectualmente desafiador, com busca contínua pela excelência e remuneração competitiva, baseada na meritocracia.
Temos um forte compromisso com o desenvolvimento de nossos colaboradores. Por isso, investimos consistentemente na criação de oportunidades para que todos tenham condições de alcançar seu máximo potencial. Essa estratégia tem impacto direto na formação de lideranças dentro de nossa organização: atualmente, cerca de 88% dos cargos de direção e 70% dos cargos de gerência são ocupados por pessoas que iniciaram sua carreira no BOCOM BBM (ver quadro).
Adotamos processos dinâmicos e meritocráticos, permitindo que cada profissional do nosso time possa evoluir de forma estruturada e alinhada aos objetivos estratégicos da instituição. Buscamos promover um ambiente de trabalho inclusivo, diverso e seguro, com oportunidades acessíveis a todos e práticas pautadas pelo nosso Código de Ética e Conduta, que orienta nossas ações com base nos princípios de justiça e transparência.
Além disso, o desenvolvimento de cada profissional é acompanhado de perto por nossos gestores, e contamos com um sistema de remuneração variável semestral, fundamentado em avaliações que consideram tanto as entregas individuais quanto o desempenho coletivo. Assim, garantimos o alinhamento entre os resultados de cada colaborador e as metas de longo prazo do Banco.
